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互联网金融概念的弹性与规范

作者:it技术知识网 阅读次数: 时间:2019-07-12 08:38:25

  回顾2013年,醒目出的话题无处不在,许多人参与,所以今年被许多人视为“线财政年度”称号的“网上银行”的概念。然而,与会的这种“网上银行”盛宴,什么是互联网金融,了解他们是不一样的,即使是很不同。谢平教授,中国“网上银行”的概念作者和他的研究小组观察博鳌专属作家,梳理系统“网上银行”的概念,网上银行“家族”图谱分析。

  互联网的兴起和八种类型的金融

  写博鳌特别观察:谢平邹Zhuanwei

  网上银行是一个充满想象的概念,也是一个频谱的概念 - 一端是传统的银行,证券,保险,交易所等金融中介和金融市场,而另一端是相应的非金融中介机构或瓦尔拉斯一般均衡市场条件下,所有的金融交易和范围的两端之间的组织形式,属于网上银行的种类。下各种互联网支付方式,信息处理当前的金融形式谢平等,对网上银行的三大支柱资源分配的差异分为八个主要类型。

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  互联网金融的宏观背景下崛起

  互联网是一个巨大的财务灵活性,充满想象力的概念,它的崛起有着深刻的宏观背景。这种背景下,一些是全球性的,一些独特的,以我们的国家是。

  首先,互联网是不需要很多的物流业已经产生了影响,金融也不例外。在过去的10年中,为多个领域,书籍,音乐,零售等影响网络通讯的生产,其次是影视,教育。一个突出的例子是电子邮件的兴起,传统的邮件迅速接近消失。而在本质上,金融和自身(在机构资产融资,固定资产占比非常低),而互联网具有相同数量的基因; 所有的金融产品可以看作是数据的组合,所有金融活动可以看作是互联网上的移动数据。

  二,数字的整个社会。目前,信息社会作为一个整体约70%已被数字化。将来,各种传感器将更加普及,已经在广泛被应用(例如,当前的智能电话已经嵌入了复杂感测装置或程序),购物消费,阅读和许多其他活动将被从行线传送上(3D打印的普及后,生产会上网),复杂的就会有很多的方式进行沟通,并通过互联网部门合作。在这种情况下,信息社会作为一个整体,90%可能是数字化。这会在金融应用到大数据的条件。如果个人,企业,大部分的信息放在互联网上,互联网为基础的信息,例如谁就能准确地评估信贷质量或业务,盈利前景。

  第三,一些实体经济的企业已积累了大量的数据和风险控制工具,可用于资助活动,典型案例如阿里巴巴,京东等电子商务公司。此外,新兴经济体分享(分享经济)的欧美国家,中国也出现了一些病例。电子商务,网络等共享经济交流金融经济与互联网有着天然的密切联系,不仅为客户提供网上银行的应用场景,并为客户数据库和网上银行的基础上,反映了实体经济的融合,互联网上的金融。

  中国金融体系的特征,以促进互联网浪潮的金融崛起

  第四,一些在中国金融体系的低效率或扭曲的创造空间,网上银行的发展:

  (1)我国已经不可能正规金融服务小微企业,民间金融(金融或非正规)有固有的局限性,事件频发的风险;

  (2)经济结构调整产生了大量的消费信贷需求,许多无法从正规金融满足;

  (3)在高利润的银行在存贷利差的情况下,有各类资本进入银行业的积极性;

  存款利率(4)运行,但往往调控通货膨胀,股市低迷多年,并在最近几年,以有效地满足人们的采购,财务和投资需求都没有;

  (五)目前的IPO股权融资下的管理体制不顺;

  (6)证券,基金,保险等产品和销售渠道受制于银行有动力去拓展网上销售渠道。

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  在此背景下,个人和信贷融资的小微企业,像一些创意项目的股权融资需求的中国主要的互联网金融需求,人们的投资理财需求以及理财产品销售的“去的银行渠道”。

  网上银行的“家庭”之类的地图

  谱系是频谱的概念的典型代表。根据从低到高的频率太阳光,可分为红色,橙色,黄色,绿色,蓝色,靛青,紫色连续光谱。网上银行是传承的概念。网上银行在频谱的两端,传统的银行,证券,保险,交易所等金融中介和金融市场,而另一端的一端是瓦尔拉斯的一般均衡与非金融中介机构或市场条件下,两者之间的范围和所有金融交易的两端组织形式,是网上银行的所有领域。

  我们按照各种互联网支付方式,信息处理,在三大支柱资源分配的差异在当前金融形式,它们被分为八个主要的类型:

  1。传统金融机构的互联网形式

   互联网形态的传统金融机构反映了互联网的替代金融机构,劳务服务,包括物理网络:(1)网上银行及移动银行ING Direct银行(欧洲),M-PESA(肯尼亚)为代表; (2)网络安全公司,嘉信(美国),由下式表示; (3)保险公司的网络。

  2。移动支付和第三方支付

  移动支付和第三方支付反映了互联网对金融PayPal的支付(USA),支付宝(阿里)的影响,财付通支付和微信(腾讯)支付为代表。

  3。互联网的钱

  互联网货币反映了互联网的货币形式比特币,Q币,货币的影响,亚马逊代表。

  4。基于信用和贷款,以大数据网络

  因为贷款的核心技术是信用评估,我们将信用贷款,共同讨论和网络。代表的基于信用的大数据ZestFinance(美国),Kreditech()。大数据的基于Web的贷款Kabbage(美国),阿里小贷为代表。

  5。P2P网络贷款

  P2P网络贷款是互联网向美国繁荣,借贷俱乐部(美国),梭巴仁波切(英国),益心,黄金的土地,借款拍拍个人之间的贷款,所有贷款的代表。

  6。众筹融资

  众筹融资是互联网Kickstarter的(美国)股权融资,由该部代表。

  7。网络销售的理财产品

  通过网络销售的理财产品,以Bankrate(美国),宝,百度融资的平衡,金融360,东方财富网,表示为。

  8。在线金融交易平台

  为了SecondMarket的,SharesPost的(美国),代表前海股权交易所。

  应当注意的是,各种形式的互联网金融谱系之间没有明确的界限,而且是动态变化。例如,根据保险业出现了汽车的使用是通过车险的速度决定(英文术语是基于使用的保险),证券研究发现,对股票价格的Twitter活动有预测能力,大数据和精算的未来,证券投资组合,将有助于许多新的商业模式。因此,我们有八类互联网的财务部门,还没有达到严格的分类应“不重复,不遗漏”标准(英文它被称为互斥和穷尽)。

  (小标题)网上银行的态度

  2013年4月,国务院已经部署了19个重点调研课题在金融领域,“金融发展与互联网的管理”就是其中之一。工作组由中国人民银行,中国银行业监督管理委员会,证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会法律事务部办公厅,,组成,由人民银行,中,上海的带领下,杭州进行调查。检查该工作队的意见将会对互联网金融在中国的发展产生深远的影响。

  在2013年8月,国务院两个重要文件被正式写进了网上银行。国务院“关于小型微型企业发展的金融支持意见”提出:“充分利用互联网等新技术,新手段,创新的在线金融服务模式”。国务院“关于促进信息消费,扩大内需的意见”中指出:“互联网,促进金融创新,规范互联网金融服务。“。

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  人民银行在2013年第二季度货币政策执行报告给予积极的反馈网上银行,金融人士认为,互联网具有透明度高,成本低的广泛参与,支付便捷,更丰富的信贷数据和信息处理效率等方面的优势。这是一个网上银行首次进入机关文件的财务方面。

  2013年12月,支付和结算的中国科协成立互联网财务委员会,实行自我调节。

  网上银行地方积极性高,比如中关村石景山,上海黄浦区等。,将资助互联网正在成为掌握的重要产业,出台了一系列的优惠措施,以促进互联网的金融发展。

  预览:制作“网络财务报告2014”博鳌观察(谢平主持)在即将到来的博鳌亚洲论坛的2014年度会议隆重发布

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